Was sind deine Ziele für nächstes Jahr? // Finanzplan 2023

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Neues Jahr, neues Glück? Welches Rendite bringt uns die Lostrommel des Zufalls dieses Jahr an der Börse? Ich weiß es nicht, und möchte auch nicht spekulieren. Liest man sich durch die verschiedenen Prognosen und Vorhersagen, könnte es nächstes Jahr an der Börse wieder besser laufen als im Rückblick auf 2022. Aber wer weiß das schon? Ich konzentriere mich daher auf Ziele, die ich selbst beeinflussen kann.

Meine finanziellen Ziele 2023

Sparquote & Sparrate

Im Prinzip ändert sich im Vergleich zu den Zielen aus dem letzten Jahr nicht viel: Meine Sparquote soll wie im letzten Jahr angestrebt wieder über 45% liegen, geplant sind rein rechnerisch ca. 50%. Da mein Nettoeinkommen auf Grund eines hohen variablen Anteils von Jahr zu Jahr schwanken kann, ist eine Prognose auf Nachkommastellen genau aber nicht wirklich sinnvoll.

Die monatliche Sparrate, die direkt über Sparpläne in mein Depot fließt, halte ich erneut konstant. Sie entspricht somit weiterhin ca. 33% meines monatlichen Nettogehalts. Ca. die Hälfte meiner geplanten Investitionen kommen so direkt und ohne Zusatzaufwand an die Börse und landet im ING-Depot. Die andere Hälfte wird dann über Einmalkäufe mit Freebuys nach den Bonuszahlungen im April & Dezember im Onvista-Depot investiert.

Depotzusammensetzung

Ich habe es 2022 endlich geschafft, mich von den letzten „Leichen im Keller“ zu trennen, also mehrerer aktiv gemanagter Fonds von früher, die so gut wie jedes Jahr zu den Low Performern in meinem Depot gehörten. Damit ist mein gefühlt ewig währender Depotumbau endlich mal abgeschlossen.

Wackelkandidat

Eine einzige Position im Depot gibt es noch, bei der ich mir noch einmal genauer überlegen möchte, ob sie langfristig bleiben darf: Der Lyxor FTSE EPRA/NAREIT Global Developed ETF, ein ETF der größten börsennotierten Immobilienunternehmen.

Verschiedene Verkaufsgründe: Zuerst der irrationale

Zuerst einmal nervt mich dieser ETF, weil er einen sehr merkwürdigen Anzeigenamen hat, nämlich „LIF-L.F.E/N G.D EOD„. Diese kryptischen Abkürzungen verwirren mich jedes Mal, wenn ich ins Depot schaue. Ich kann mir auch einfach nicht merken, welche Investments (nämlich Immobilienunternehmen) dahinter stecken. Das alleine ist natürlich noch kein Grund, den ETF zu verkaufen.

Dann der rationale: Damaliges „Investment-Manifest“ nicht mehr erfüllt

Ich hatte den ETF damals gekauft, um – zumindest indirekt – die Anlageklasse Immobilien zur Diversifizierung in mein Depot zu holen. Allerdings bin ich von einer sektorspezifischen Übergewichtung der Immobilienbranche – insbesondere über diesen doch recht großen Umweg über börsennotierte Immobilienunternehmen – nicht wirklich überzeugt. Ich habe es damals eher gemacht, weil es halt überall so empfohlen wird, neben Aktien noch weitere Anlageklassen abzudecken. Wirklich hinterfragt habe ich diesen Ratschlag nicht.

So landete damals auch ein Anleihen-Fonds in meinem Depot, den ich 2022 auch endlich wieder verkauft habe. Heute fühle ich mich mit 100% Aktien als Anlageklasse wohl und habe diese Entscheidung bewusst getroffen.

Ich werde mir den Verkauf noch einmal in Ruhe überlegen im Laufe des Jahres

Ich besitze nur eine vergleichsweise kleine Position (um die 1.000 Euro) dieses Immo-ETFs. Ein Verkauf würde mich daher ca. 0,7% Gebühren kosten. Das scheint mir vertretbar. Zudem ist es kein großer Aufwand, das Geld auf einen Einmalkauf aufzuschlagen und so umzuschichten. Auf die ca. 40 Euro Dividende pro Jahr kann ich auch problemlos verzichten, da ich den Sparerpauschbetrag sowieso weit überschreite.

Notgroschen

Die Dividendeneinnahmen der letzten zwei Jahre haben meinen vorher (bewusst!) nicht wirklich vorhandenen „Notgroschen“ aufgefüllt. Ich bin zwar immer noch weit weg von den Standardempfehlungen à la „3-6 Monatsgehältern“, fühle mich damit aber sehr wohl. Den Begriff Notgroschen definiere ich hier sehr lose, eher würde der amerikanische Begriff sinking funds passen.

Da gerade für mein Auto immer mal wieder höhere Rechnungen reinkommen (z.B. morgen eine Inspektion), behalte ich dieses System bei. Die unterjährig auflaufenden Dividenden decken damit unregelmäßige (und doch regelmäßig vorkommende) höhere Ausgaben, die mein normales monatliches Budget sonst schnell aufbrauchen würden. Der Großteil meines Depots (und nach Möglichkeit alle Neuzugänge) sind Thesaurierer, sodass ich vom automatischen Reinvestment profitiere. Ich kenne mich ja, ich habe Dividenden sonst immer zu lange auf dem Verrechnungskonto herumliegen lassen.

Nicht-finanzielle Ziele 2023

Generell bin ich kein großer Fan von großen Neujahrsvorsätzen, daher formuliere ich auch keine konkreten Ziele abseits der Finanzen. Ich habe mir vorgenommen, mehr (abseits des Blogs) zu schreiben. Dazu hatte ich schon zum 3. Bloggeburtstag im September einige Gedanken formuliert, diese aber bisher noch nicht in konkrete Taten umgesetzt. Mit meinem bisherigen Schreibrhythmus für Dagoberts Nichte bin ich zufrieden. Nur dann schreiben, wenn ich das Gefühl habe, etwas beitragen zu können, fühlt sich gut an. Und so ist jeden Monat ein neuer Beitrag entstanden, was sich doch auch sehen lassen kann.

Ein bisschen spiegelt sich dieses neue Verhältnis zum Bloggen auch in meinem Motto für 2023 wieder: Noch mehr Fokus auf das legen, was mir Freude bringt. Weniger (innere) Erwartungshaltung und (häufig komplett selbst erzeugten) externen Druck. Bei meinen Finanzzielen gelingt mir das schon sehr gut. Ich verfolge Jahr für Jahr Ziele, die realistisch sind und nicht höher-schneller-weiter sein müssen. Genau so ist Investieren doch: Langfristig investieren, statt kurzfristig versuchen, reich zu werden. In diesem Sinne: Frohes neues Jahr!

Hast du deine Ziele 2022 ebenfalls alle erreicht? Welche nicht und warum? Was sind deine (Finanz-)Ziele für 2023? Schaust du eher auf deine absolute Sparrate in Euro oder deine prozentuale Sparquote? Hast du dir abseits der Finanzen auch Ziele gesetzt? In welchen Bereichen und warum?