Wie bist du zu FIRE gekommen? // Hintergründe
Den Begriff FIRE (Financially Independent, Retired Early) kannte ich 2013 noch nicht als mein Papa in Rente ging. Er hasst es, wenn ich das so formuliere. Denn „die Rente“ beginnt für ihn erst mit den offiziellen Zahlungen der Rentenversicherung. Und das war bei ihm zu dem Zeitpunkt noch viele Jahre weit weg. Ich habe das damals gar nicht so genau durchdacht, aber heute finde ich es umso beeindruckender. Er konnte „einfach so“ entscheiden, nicht mehr arbeiten zu müssen – viele Jahre bevor er von der Rentenversicherung Monat für Monat Geld überwiesen bekommen würde.
Ein paare Jahre später – es muss etwa 2015 gewesen sein – denn ich war da bereits nicht mehr Student, habe ich dann durch verschiedene reißerische Clickbait-Überschriften („Dieser Mann ist mit vierzig bereits in Rente – und gar kein Millionär“) in meinem Facebook-Newsfeed von dem aus Amerika kommenden Konzept „FIRE“ erfahren.
Tech-Bro oder Frugalist?
Wenn man das erste Mal von FIRE liest, dann ist es meist eine von zwei Geschichten (oder Abwandelungen hiervon):
Der „Tech-Bro“
Ein Amerikaner, der durch seinen IT-Job schon mit 21 Jahren deutlich mehr als Hunderttausend Euro (oder eben Dollar) verdient, davon irgendwie hinbekommt, 70% zurückzulegen und so mit 30 Jahren in Rente gehen kann, weil er gleichzeitig noch geschafft hat, ein Haus, das er für 250.000 USD erworben hat durch handwerkliches Geschick und viel Wochenendarbeit so aufzumotzen, dass er es für 600.000 USD wieder verkaufen kann.
Es gibt viele Gründe, warum dieses Modell wahrscheinlich für die wenigsten ein realistischer Weg zu FIRE ist:
- Das vergleichsweise junge Berufseinstiegsalter in Amerika. Ich war zum Berufseinstieg 24 Jahre und damit vergleichsweise jung für meine Generation in Deutschland, wo Einschulung mit 7 Jahren, 13 Jahre Schule (G13), 1 Jahr Wehrdienst/Zivi, 5+ Jahre Studium komplett normal sind/waren.
- Das vergleichsweise hohe Einstiegsgehalt für IT-Jobs in Amerika. In Deutschland liegt der Durchschnittslohn für alle Vollzeitarbeitnehmer bei ca. 45 Tsd. €. Das Einstiegsgehalt eines Diplom-/Masterabsolventen in Deutschland liegt bei 46 Tsd. €.
- Die vergleichsweise geringen Belastung durch Steuern / Sozialabgaben: Amerikaner zahlen auf ein Einkommen von 100 Tsd. € je nach Bundesstaat durchschnittlich 25-30% Steuern. In Deutschland würde man von diesem Einkommen ca. 50% an den Staat abgeben (man bekommt dafür natürlich auch viel mehr als Amerikaner vom Staat bekommen, z.B. eine universelle Krankenversicherung, 12 Monate Arbeitslosengeld, mautfreie Straßen, etc.)
- Die vergleichsweise gute Entwicklung des Aktienmarkts bzw. Immobilienmarkts: Gerade in Zeitungsartikeln wird auf Grund der notwendigen Verkürzung selten darauf eingegangen, wie (außergewöhnlich) gut die Investments der im Artikel beschriebenen Person funktioniert haben. Um innerhalb von 8-9 Jahren in Rente gehen zu können, muss der Aktienmarkt zwangsläufig „mitspielen“. Dass die langfristige durchschnittliche Rendite von Aktieninvestments bei 6-8% pro Jahr liegt bringt einem gar nichts, wenn man innerhalb seiner kurzen Sparphase erst einmal eine 24-monatige Rezession durchstehen muss.
Ein Rechenbeispiel:
Die Rendite einer Einmalanlage in einen MSCI World ETF für die Jahre 2002 bis 2010 lag z.B. bei -0,4% pro Jahr, wohingegen man in der gleichen Zeitspanne von 8 Jahren von 2009 bis 2017 13,6% pro Jahr Gewinn einfahren konnte. Bei so kurzen Zeitspannen gehört einfach eine große Portion Glück dazu, dass sich das eigene Geld ausreichend stark vermehrt, um in Rente gehen zu können. Zum Glück spielt der Startzeitpunkt bei langen Anlagehorizonten von 20+ Jahren keine große Rolle mehr.
Was in diesen Artikeln meist nicht steht
Oft habe ich bei solchen Artikeln versucht, noch mehr über den vorgestellten „Tech Bro“ herauszufinden. Nach der Lektürse dieser Artikel bleiben noch viele Fragen offen wie z.B.
- „Wie konnte diese Person sich das Studium ohne Aufnahme eines Studienkredits finanzieren?“ In Amerika beträgt die durchschnittliche Schuldenlast eines College-Absolventens 37 Tsd. USD
- „Woher hatte diese Person das Eigenkapital, mit Anfang 20 ein (wenn auch günstiges) Haus zu erwerben, das dann durch viel Talent und Arbeit deutlich teurer verkauft werden konnte?“
- Und: „Warum verdammt bin ich nicht sowohl super-talentierter Programmierer und gleichzeitig auch super-begabter Handwerker???“ 😉
Wenn solche oder ähnliche Geschichten in deutschen Medien erzählt werden, haben sie mich immer ein bisschen genervt. Ich freue mich, dass diese Menschen es geschafft haben, in jungen Jahren FIRE zu erreichen. Aber ihre Lebensgeschichte und ihr Weg dahin enthalten für mich kaum verwendbare Erkenntnisse. Zu anders sind die Rahmenbedingungen in Amerika (Steuern, Gehälter, Immobilienmarkt), zu anders ist meine Ausgangssituation.
Beim zweiten Typ Frührentner, der gerne in deutschen Zeitungsartikeln oder Fernsehbeiträge porträtiert wird, werden meist auch deutsche Vorbilder für den Bericht genutzt. Kann ich aus diesen Beispielen mehr für mich und mein Leben mitnehmen?
Der Frugalist
Ein Frugalist ist ein Mensch, der von Journalisten gerne mal bewusst als ein bisschen zu radikal, ein bisschen „geländeungängig“, ja ein bisschen verrückt dargestellt wird. Es geht hier meist um Menschen, die es schaffen, mit deutlich weniger Geld auszukommen als ein Durchschnittsdeutscher. Oft geht es dabei um monatliche Ausgaben in Höhe von ca. 700-1000€ pro Monat, also ca. der 1,5-fache bis doppelte Hartz IV Satz, je nachdem wie man die Miete berücksichtigt. Wie das geht? Glaubt man den Medienberichten, dann ernähren sich Frugalisten mit Leidenschaft von Kartoffelbrei und Kichererbsen (ist ja auch total gesund, kein Fleisch zu essen!), machen Urlaub mit Zelt und Fahrrad an der Mecklenburgischen Seenplatte und reparieren bereits zum dritten Mal erfolgreich den Föhn, den sie schon von ihrem Opa geschenkt bekommen haben.
Klar, ich übertreibe jetzt vielleicht ein bisschen, aber ihr wisst, was für Geschichten ich meine.
Als Person, die selbst von FIRE träumt, bewundere ich diese Menschen! Wie gerne würde ich so sein, so abgeklärt und genügsam! Ich wünschte, ich wäre genauso cool und vollkommen gefeit gegen die Instagram-Kultur des ständigen Sich-Vergleichens, gegen die „Lifestyle Inflation“, also die schleichende Zunahme des eigenen Lebensstils (und damit des eigenen Ausgabeniveaus). Auch wenn mich meine Freunde gerne „Dagobert“ nennen, ist dieses Modell für mich (und wahrscheinlich die meisten anderen) nicht realistisch:
- Jeder hat bereits Hobbys und Vorlieben bei der Freizeit- und Lebensgestaltung bevor er die FIRE-Idee entdeckt. Je nachdem, wie man aufgewachsen ist, können das sehr unterschiedliche Dinge sein, die mal mehr, mal weniger mit Frugalismus vereinbar sind (wie z.B. Fahrrad oder Skateboard fahren als Hobbys, Kartoffelbrei als Leibspeise, etc.). Passen die eigenen Hobbys so gar nicht zum Frugalismus-Lifestyle wird es wahrscheinlich schwer, seine eigenen Präferenzen radikal zu ändern, ohne an gefühlter Lebensqualität einzubüßen.
- Das gleiche gilt für den eigenen Lebensentwurf: Es ist schwer, sich von gesellschaftlichen und vor allen Dingen auch familiären Erwartungen freizumachen, wie ein Erwachsenenleben auszusehen hat. Ein Lebensstandard auf „Studentenniveau“ wird ab einem gewissen Alter und in gewissen Kreisen als „unnormal“ angesehen. Damit muss man als Frugalist klarkommen. Besonders kniffelig wird das ganze beim eigenen Freundeskreis und dem Partner. Und wer Kinder plant, bringt damit noch eine zusätzliche Variable in die eigenen Pläne.
- Ein frugalistisches Leben heißt, nicht alles mitzumachen, was als „normal“ gilt heutzutage. Je radikaler jedoch der eigene Verzicht wird, desto schwieriger wird es, Personen zu finden, die „mitziehen“ oder zumindest akzeptieren, wie man sich entschieden hat, sein Leben zu führen. Man muss sich also Freunde (und einen Partner) suchen, die ähnliche Vorstellungen vom Leben habe.
Ein Beispiel:
Wenn man ehrlich ist, braucht man als Bewohner einer Großstadt wahrscheinlich kein Auto. Freunde, die trotzdem eins haben, akzeptieren die eigene Entscheidung gegen ein Auto meist ohne, dass das Thema je wirklich aufkommt.
Stellen wir uns jetzt aber folgende hypothetische Situation vor: Man arbeitet in einem Unternehmen, in dem alle Kollegen des eigenen Teams jeden Tag nach dem Mittagessen gemeinsam in der angesagten Kaffeebar gegenüber einen Cappuccino trinken. Man selbst ist aber aus Kostengründen nicht bereit, jeden Werktag 3€ auf den Tisch zu blättern und geht deswegen erst gar nicht mit in das angesagte Café, da die Besitzerin einen vermeintlich schief anschaut, wenn man nichts bestellt und trotzdem die wenigen Plätze besetzt, die sonst für zahlende Kundschaft zur Verfügung stehen würden.
In diesem – zugegebenermaßen etwas konstruierten Fall – verpasst man vielleicht wichtige Informationen (ja, auch „Klatsch und Tratsch“ kann wertvoll sein!). Und das kann tatsächlich auch Einfluss auf die eigene Karriere haben (z.B. wenn man erst zu spät erfährt, dass eine bestimmte Position frei geworden ist). Der eingefleischte Frugalist erwidert darauf wahrscheinlich, dass ihm „Karriere“ sowieso nicht so wichtig ist. Das ist natürlich auch okay. Es hilft aber auch beim sparsamsten Lebensstil, Karriere zu machen im Sinne von „schneller mehr Geld verdienen“, um FIRE in kürzerer Zeit zu erreichen.
Ganz befreien von gesellschaftlichen, sozialen und familiären Erwartungen können sich wahrscheinlich nur die wenigsten. Ich jedenfalls kann es nicht. Oder nicht so radikal, wie es für einen „echten Frugalisten“ notwendig ist. Und Spaß soll FIRE ja auch noch machen! Das ist ganz hedonistisch sogar bei den meisten FIRE-Anhängern der Hauptzweck. Frugalismus – im von den Medien gerne porträtierten, recht radikalen Sinne – ist für mich kein gangbarer Weg. Trotzdem bin ich natürlich schon Frugalist in dem Sinne, dass ich nicht alles Geld, was ich ausgeben könnte, auch ausgeben. Sonst würde das nichts werden mit dem Frühruhestand.
Meine eigene Definition von FIRE
Trotz dieser doch recht einseitigen (bzw. zweiseitigen?) Berichterstattung hat mich das FIRE Konzept schnell fasziniert, gerade weil ich zu dem Zeitpunkt miterleben konnte, wie gut es meinem Vater mit seinem frühzeitigen Ruhestand ging: Keine Spur von Langeweile und auch keine Einschränkungen durch übertriebene Sparsamkeit. Je mehr ich über FIRE gelesen habe, desto klarer wurde mir: Das will ich auch schaffen, und zwar so früh wie möglich!
Für mich heißt FIRE vor allen Dingen, mehr Zeit zu haben, um neues ausprobieren und lernen zu können. Ich liebe es, kreativ zu sein und DIY-Projekte zu starten. Wenn ich einen aufwändigen Kuchen backe und dekoriere, einem Menschen durch ehrenamtliche Arbeit helfe oder ein inspirierendes Buch fertig lese geht es mir großartig. Doch leider bleibt für diese Dinge durch meinen Beruf kaum Zeit und – wenn ich ehrlich bin mit mir selbst – wahrscheinlich auch manchmal einfach nicht genug Energie (auch wenn es natürlich theoretisch möglich wäre, nach dem Abendessen von 21 bis 23 Uhr noch ein kleines DIY-Projekt einzuschieben vorm Schlafen oder Sonntags noch eine ehrenamtliche Aufgabe zu übernehmen (letzteres habe ich tatsächlich über ein Jahr lang neben dem Vollzeit-Beruf gemacht). Versteht mich nicht falsch, ich mag meinen Job sehr gerne und gehe mit voller Motivation an meine Aufgaben – nicht arbeiten wäre aber trotzdem besser, oder?
Oft wird von Anhängern der FIRE-Bewegung als Motivation auch der Wunsch nach mehr Reisen, fremden Ländern und Füßen im Sand genannt. Klar, wer reist nicht gerne? In meinen Zukunftsplänen bleibt es aber bei „normalen“ Ferienreisen – ein Leben aus dem Koffer, an immer neue Orten, ständig unterwegs – das wäre für mich eher stressig als erholsam. Wie ich mir meine FIRE-Zeit im Detail vorstelle, beschreibe ich im nächsten Artikel.
Von der Idee zur Entscheidung
Die Idee, auf FIRE hinzuarbeiten, schwirrte so ab 2016 also immer mal wieder in meinem Kopf herum. Ich las immer mehr Blogs und Artikel und beschäftigte mich intensiver mit meinem Geld, insbesondere meinem Aktiendepot. Je mehr ich las und die Rechnungen der anderen Blogger anschaut, desto mehr merkt ich: Das ist gar nicht so unrealistisch, FIRE zu erreichen.
Ich überschlug im Kopf ein bisschen meine Ausgaben und Einnahmen, meine Sparrate und den Grundstock an Vermögen, den ich damals schon im Depot hatte. Bei den Ausgaben rechnete ich nicht nur mit meinem Anteil an der Miete und den Nebenkosten, sondern nahm eine Summe an, die für meinen Freund Christoph und mich eigentlich ausreichen sollte. Das war allerdings etwas schwierig einzuschätzen, denn ich wusste zwar, was wir gemeinsam ausgaben und was ich als Einzelperson zusätzlich im Jahr auf den Kopf haute, aber bei Christoph war mir seine Einkommens- und Ausgabensituation weniger klar. Ich wusste, was er monatlich verdiente und ich wusste auch, dass er am Ende des Monats meist kaum noch Geld auf dem Konto hatte. Aber wofür gab er das eigentlich alles aus? Christoph kannte FIRE damals noch nicht, es ist ja auch eher ein Nischenkonzept.
Seit wir beide angefangen haben zu arbeiten, haben wir ein gemeinsames Konto für die Haushaltsausgaben (Miete, Nebenkosten, Essen, etc.) und ein weiteres Konto für gemeinsame Sparziele (besondere Möbel und gemeinsame Urlaube). Beide Konten gehen planmäßig irgendwann auf Null, z.B. am Monatsende (beim Haushaltskonto) oder nach einem Urlaub (beim gemeinsamen Sparkonto). Auf diese Konten zahlt jeder von uns einen fixen Betrag ein, mit dem Rest des eigenen Einkommens kann aber jeder machen, was er will. Auf beiden Seiten herrschte jedoch ein gewisses Unverständnis dafür, was genau das eigentlich war, was der andere da mit seinem Geld eigentlich machte. Christoph fragt mich irgendwann:
„Immer sparst du nur! Was willst du überhaupt machen mit all deinem Geld?“
Christoph, bevor ich ihn von FIRE überzeugen konnte
Es damals auszusprechen – zum ersten Mal jemandem von meinem Plan zu erzählen – hat meine fixe Idee zu einem echten Plan gewandelt: Ich spare, um FIRE zu erreichen. Dieser Blog ist für mich jetzt wie ein weiterer Schritt in diese Richtung. Ich habe inzwischen zwar ein paar mehr Leuten von meinem Plan erzählt (und Christoph ist inzwischen auch mit an Bord, aber dazu später mehr), aber ein öffentlicher Blog ist noch einmal eine neue Dimension. Ich möchte den Blog nutzen als Ansporn, mich noch intensiver mit dem Thema FIRE zu beschäftigen und neues zu lernen – den ich habe noch viele offene Fragen.
Bist du selbst auf dem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit? Wie definierst du finanzielle Unabhängigkeit bzw. FIRE für dich? Siehst du dich selbst als Frugalist oder passt der Begriff für dich nicht?
Ich finde es gut, dass Du nicht so verbissen drauf bist wie manch andere Frugalisten, die sogar Leute, die gerne arbeiten, zum Ausstieg „auffordern“, weil doch das Geld jetzt schon reicht … Die Sorte mag ich vermutlich auch deshalb nicht so gerne, weil ich über zwanzig Jahre unter dem Existenzminimum verdient habe und somit eben extrem sparsam leben *musste*. Ich glaube, da wird sich noch manches Sparbrötchen umschauen, wenn es nach 5 Jahren retirement dann doch nicht mit so wenig Geld auskommt, wie es sich in der Ansparphase vorgestellt hat, als das Ganze noch freiwillig war …
Hallo Christine,
danke für deinen Kommentar! Wenn man sich tatsächlich deutlich früher aus dem Arbeitsleben verabschieden möchte, sollte man meiner Meinung nach nicht auf Kante nähen. Gleichzeitig ist es natürlich auch wichtig, nicht aus Angst vor Unsicherheit „noch ein Jahr mehr“ zu sparen (und noch eins, und noch eins, …). Das ist aber eine persönliche Entscheidung, wann man sich wohlfühlt (und mit welchem Betrag an Ersparnissen).
Viele Grüße!
Hallo, der Beitrag ist nun schon > 3 Jahre alt aber inhaltlich immer noch aktuell. Deshalb erlaube ich mir eine Antwort darauf.
Ich sehe mich nicht als „Frugalist“. Ich lebe wie Du gerne im „Jetzt“ und verfolge zwei vermeintlich konkurrierende Ziele: Geld ausgeben und Leben genießen einerseits und das Streben zu finanzieller Unabhängigkeit andererseits. Ich muss immer den Kopf schütteln, wenn ich Hardcoresparer in freier Wildbahn erlebe. So macht das Leben nicht nur keinen Spaß. So ist man auch den eigenen Kindern gegenüber ein sehr schlechtes Vorbild. Der Umgang der Eltern mit Geld prägt die Kinder und deren Umgang mit Geld ganz erheblich. Kinder, deren Eltern immer alles aufn Kopp hauen, werden tendenziell später ein ähnliches Verhalten an den Tag legen. Kinder, deren Eltern zur Tütensuppenfraktion gehören und die jährliche Radtour zum Baggersee als das Urlaubsevent schlechthin deklarieren wollen, werden angesichts der permanent präsenten und vorgelebten Geldknappheit ein angespanntes Verhältnis zu Geld aufbauen. Das fehlende Selbstverständnis zu Geld und der fehlende normale Bezug hierzu verhindern in meinen Augen geradezu die Entwicklung der Befähigung, ein Geldvermögen aufzubauen und auch zu halten. Ich weiß, wovon ich rede, denn ich musste zunächst selbst erst einmal diesem verbreiteten Kleingeistdenken entfliehen. Und so versuche ich den Kindern vorzuleben, dass man beides haben kann: Ein gutes auskömmliches Leben jenseits von Saus, Braus und Lifestyle aber auch jenseits des Standards. Ja – es gibt tatsächlich etwas dazwischen.
Du hast den „Tech-Bro“ und den „Frugalisten“ wunderbar beschrieben. Da werden in solchen Erzählungen natürlich immer so reißerische Dinger beschrieben, damit sich irgendwie auch der letzte Volltrottel seine Träume Realität werden sieht, dass auch er mit seinem Baumschulabschluss den Lamborghini fahren kann und obendrein noch 3 Models hinter ihm her laufen, obwohl er nichts anderes macht, als den ganzen Tag mit der Playstation auf der Couch herumzuhocken. Das alles ist natürlich dummes Zeug. Es gibt nicht DAS Rezept für finanzielle Unabhängigkeit und Lebensglück. Ein Jeder (und natürlich auch eine Jede…) muss sich da selbst finden und auch den Weg dazu. Es gibt nicht das geheime Zauberbuch, wo dann später eine gute Fee erscheint. Das ist zugegeben alles etwas überspitzt beschrieben. IMHO gibt es nur zwei Faktoren auf dem Weg zur finanziellen Freiheit, die aber unverzichtbar sind: Fleiß und Beharrlichkeit. Punkt. Wenn sich jetzt auch noch finanzielle Intelligenz dazu gesellt, wird es ein Selbstläufer. Und nun seht Euch doch einmal in Eurem Umfeld um. Wer ist denn schon fleißig und beharrlich? Wer hat denn finanzielle Intelligenz?
Und die Christine hat in Ihrem Kommentar auch vollkommen Recht: es werden sich noch so manche „Frührentner“ umdrehen in ihrem vermeintlich glücklichen und entsagenden Leben. Und auch Du hast Recht in Deiner Antwort auf den Kommentar: Nicht auf Kante nähen, aber auch nicht „noch ein Jahr, noch ein Jahr“ aus Angst vor Unsicherheit. Genau dieses „Noch ein Jahr, noch ein Jahr“ beschäftigt mich sehr, zumal ich gerade auf die Zielgerade einbiege. Und dann kommen viele Fragen auf. Und auch Unsicherheiten. Was mir am Anfang meiner nun etwa 20 Jahre währenden Reise in die finanzielle Unsicherheit niemand verraten hat: Je näher man dem Ziel kommt umso klarer sollte es eigentlich werden. Das wird es aber nicht zwangsläufig. Plötzlich stellt man fest, dass das „Ziel“ notwendigerweise klarer definiert werden müsste, je näher man ihm kommt (hört sich unlogisch an, ich weiß). Ich bin immer davon ausgegangen, dass die ersten Jahre der beschriebenen „Reise“ die härtesten sind. Aber es gibt da keinen Unterschied.
Dein Blog gefällt mir und ich hoffe, dass Dir meine Ausführungen weiterhelfen.
Gruß
JustDoIt
Hallo JustDoIt,
danke für deinen Kommentar!
Es klingt so, als hättest du Kinder, richtig? Mich würde interessieren, wie du denen vermittelst, dass Sparen ebenfalls wichtig ist? Sparen bzw. genauer Investieren ist ja nicht wirklich sichtbar. Geldausgeben sieht man jedoch häufig direkt. Ich persönlich finde es schwer, jungen Leuten zu vermitteln, dass sie für ihre Zukunft vorsorgen müssen – ich möchte ja nicht gleich mit „dem Sargdeckel klappern“ bzw. mit einem Zusammenbruch des Rentensystems…
Spannend, dass du die Zeit „auf der Zielgraden“ zu FIRE als genauso leicht/schwierig findest wie die Anfangszeit. Danke für das Teilen deiner Erfahrung! Ich persönlich finde ein grobes Ziel gerade am Anfang bzw. so in der Mitte des Wegs auch extrem wichtig. Denn nach der Anfangseuphorie, wenn man FIRE/Finanzen/Investieren/Aktien als Themen entdeckt, kommt ja eine recht langweilige Phase, in der die Sparpläne einfach so vor sich hin laufen und das Ziel langsam näher rückt. Wie hast du diesen Teil der Reise empfunden?
Viele Grüße
Jenni
Schöne Antwort und interessante Fragestellungen!
Ja, da sind Kinder. Und es gibt auch so etwas wie „finanzielle Erziehung“, was aber nicht in formalen Belehrungen oder althergebrachten Parolen ausartet. Auch hier wieder überspitzt. Die bekommen ganz genau mit was abgeht. Natürlich sehen sie Anschaffungen und Konsum. Auch bei sich selbst. Es besteht Genügsamkeit und keinerlei Anspruchs- oder gar Vergleichsdenken. Wichtig ist in meinen Augen, dass sie nie ein Gefühl von Mangel haben oder irgendwelche latenten Ängste geschürt werden, dass es irgendwie mal knapp sein könnte. Finanzielle Absicherung ist doch ein tolles Gefühl – nicht nur für Erwachsene. Ich glaube dass sie zufrieden sind mit dem was sie haben. Und ehrlich gesagt, haben sie durchaus genügend Dinge und Möglichkeiten. Aber man vergleicht natürlich auch mit dem sozialen Umfeld. Und da glaube ich feststellen zu können, dass gerade die Kinder aus vermutlich schwächeren finanziellen Verhältnissen mit deutlich mehr Krimskrams bedacht werden.
Die Kinder sehen aber nicht nur den Konsum. Sie sehen auch große Teile der Arbeit. Mir war es immer wichtig, sie langsam aber sicher über den Zusammenhang von Herkunft und Verwendung von Kapital aufzuklären. Und da ich immer wieder neben dem Beruf größere Projekte auf eigene Rechnung gestartet habe und dann wirklich teils über Jahre sehr, sehr stark in diese Projekte eingebunden war, haben sie sehr wohl gesehen, was Arbeiten bedeutet und dass Geld nicht einfach auf dem Baum wächst. Ich ziehe sie auch ganz bewusst hier und da (gegen kleines Entgelt) zu Aufgaben im Zusammenhang mit den Projekten heran. Ich glaube, zu sehen, dass sie sich dadurch stärker damit identifizieren und auch tatsächlich bisschen herangeführt werden. Ich übertreibe es aber auch gewiss nicht. Ich versuche nur ein ausgeglichenes Selbstverständnis zu vermitteln über Arbeit und Geld. Und ich bin der Überzeugung, dass jeder etwas aus sich machen kann. Und das möchte ich vermitteln.
Das mit den Sparplänen, die dann da so vor sich hinlaufen… Da muss ich ein wenig schmunzeln. Wenn es mal so einfach wäre. Ich vertrete die Auffassung, dass Sparpläne eine gute Säule sind. Eine. Aber das reicht in meinen (!) Augen nicht aus. Jeder muss die Rechnung für sich aufmachen und jeder hat andere Erwartungen an das Leben. Und da muss jeder seine Balance finden zwischen Anspardauer/Rentendauer – Konsumverzicht – Rentenhöhe. Und bei mir ist da schon der Sonderfaktor „Kinder“. Ich will gar nicht das Klagelied der „teuren Kinder“ singen, aber das haut einen bei den Bemühungen um finanzielle Freiheit schon echt zurück (aber die Bereicherung im Leben ist nicht quantifizierbar!). Damit geht es schon los. Und dann muss man auch sehen, dass das, was man dann als „Rente“ hat, auch wirklich und absolut sicher ausreicht. Es muss belastbar sein. Man kann nicht jeden Lebensumstand absichern, aber ich möchte auch nicht beim kleinsten Seitenwind zum Amt rennen oder Zeitungen austragen müssen. Oder beim alten Arbeitgeber ankrabbeln. Neenee – das geht nicht. Und auch wenn ich nicht den Traum habe, den Rest des Lebens in Saus und Braus zu verbringen möchte ich schon auch mal Dinge machen können, ohne vorher zwei Jahre drauf sparen zu müssen. So: Nun kann man sich denken, dass es da eine Schippe mehr Kapital braucht. Wohlgemerkt auch ohne das Ansinnen auf Rolex und Porsche. Und so habe ich über die Jahre nicht nur in Sparpläne und Wertpapiere eingezahlt sondern auch durch eigene Arbeit nicht unerhebliche Werte geschaffen, welche verwaltet werden wollen. Darüber hinaus bin ich auch beruflich nicht stehen geblieben. Kurzum: Das Rad wurde immer größer und größer. Und mittlerweile ist es in jeglicher Hinsicht so groß, dass es permanent begleitet werden will. Die Rendite rechtfertigt das alles gewiss. Aber der Zeitaufwand ist schon immens und immer größer geworden. Von Langeweile keine Spur. Und da stelle ich mir schon oft auch Fragen… Man setzt halt Zeit ein, um sich Zeit zu kaufen. Perversion des Kapitalismus. Aber ich habe das gemerkt und passe echt auf jetzt. Ich habe zu viel gearbeitet. Aber das Rad lässt sich nicht zurückdrehen und es lässt sich auch nicht ohne weiteres wieder langsamer drehen. Zum Beispiel hast Du hier
https://www.dagoberts-nichte.de/und-wenn-du-mit-45-an-einem-herzinfarkt-stirbst-sparen-vs-verzicht/
darüber geschrieben, wie es wäre, einen anderen, besseren, höheren Job zu haben. Da spricht nichts dagegen. Meine heutige Erkenntnis lautet aber: Bist Du erst einmal in gewissen Sphären angelangt, gibt es kein Zurück mehr. Du bist gefangen in dieser Position. Mehrmals wollte ich zurück aus meiner Position und wieder einen „normalen“ Job. Fehlanzeige. Nix zu machen. Es gibt nur eine Richtung: nach oben oder stehen bleiben. Und so beschränkt es sich nicht darauf, dem Sparschwein beim Wachsen zuzugucken, sondern es ist weiterhin Arbeit angesagt. Aber: Ich will mich nicht beklagen. Dennoch hat es was von „Die Geister die ich rief werde nicht mehr los“.
Nochmal zum Kapitalbedarf: Muss ja jeder für sich die Balance finden, wieviel es braucht zum Glücklichsein. Aber ich habe schon viele Schreiberlinge gelesen, welche sich in voller Überzeugung auf den Zinseszinseffekt gestürzt haben und diesen quasi zum Autopiloten ins Glück ernannt haben. Ganz so einfach ist es nicht. Beobachte nur einmal die aktuelle Situation. Die Inflation ist hoch. Ein Blick ins europäische Ausland verrät, dass dort nicht erst seit einem halben Jahr wesentlich mehr vom verfügbaren Einkommen für die Basislebenshaltung (Wohnen, Essen, Kleidung) aufgewendet werden
muss. Das haben wir hier jetzt auch. Vielleicht müssen so manche kühne Retire-Pläne nun doch noch einmal überdacht werden? Ich möchte nicht demotivieren. Im Gegenteil. Aber ich möchte auch davor warnen, zu glauben, dass wir alle nur noch von Dividenden und Zinsen leben können, wenn wir bisschen sparen und nicht zuviel ausgeben (Jaja – auch wieder überspitzt!). Die Hürden hängen höher als gedacht. Dessen bin ich mir sicher. Aber auch machbar. Dessen bin ich mir nicht sicher sondern ich weiß es mittlerweile.
Gruß
JustDoIt